消費者の融資について

あなたがもし消費者金融をはじめて利用するなら、消費者金融の担当者は目の色が変わることでしょう。なぜでしょうか？たしかに、消費者金融を利用したことのある「すれた」お客さんよりもおいしいお客さんかもしれません。しかし融資や返済の履歴のデータがないだけに、不安といえば不安ですね。

それでも、担当者からしてみれば「始めて」という言葉は魅力的なのです。それは、金融業界は大きな規模の会社から小さい規模の会社に利用先が移っていき、全ての流れが、大→小という構図が出来あがっているのです。

そして、このように出来上がった順番が、「返済する」順番にも直結しているということを業者の人たちは皆知っているのです。

だから、あなたに始めて融資を申し込まれた業者は、仮にああなたが返済に困ったとしても、はじめに自分のところに返済してくれる可能性が高いので、「おいしい」お客さんと判断することになるのです。

自分のところの返済に困ったら、２番目の業者から借り入れた分を自分のとことに回してくれる。そう考えるのです。

普通に計画的に返済してくれるのが一番安心なのかもしれませんが、いざ、返済が立ち行かなくなってしまうケースも少なくないので、そういったリスクを考えると、「初めての」お客さんというものは、非常に価値の高い存在なのです。

消費者金融は、私たちに融資をする際に、銀行のように保証人や担保を取ることなく、信用情報が限られた中からすぐに融資をしてくれるわけですから、こちらが利用しやすい反面業者もリスクを伴っています。

ここでは、店頭での申し込みから融資までの大まかな流れを解説していきます。

まず申し込みなのですが、本人確認できる書類の提出をします。これは保険証や運転免許証などでかまいません。

次に、質疑応答をいくつかします。別に聞かれて困るような質問はないと思います。

次に、何点か確認をすることになります。借入意志があるのか、信用情報機関への登録及び紹介することへの同意確認、勤務先への在籍確認などなど、あなたのことを融資しても問題ない人物か確認してもいいですか？という確認をします。

そして、そういされた項目を実際に調査します。信用情報機関への登録、紹介、自社の与信基準に照らし合わせた後、支店長などの「与信責任者」と呼ばれる役職の人が与信限度額を決定します。

さらに、契約書の作成、カード発行という流れになります。そして最後に融資となります。

消費者金融は、融資を受けるにあたって銀行と比べても融資の時に保証人や担保を求められることもないし、審査から融資までの時間が非常に短いのが、利用者が増加した要因だと思います。

こういった手軽さの反面利息は高め、業者の方も与信に関してはリスクを負っているわけです。

そして様々な融資の条件をクリアして、融資となるわけですが、どうしても審査の際に借入不可となるものがあります。それは年齢制限です。

最低限、２０歳以上の男女という条件があるので、未成年の方には通常融資は受けられません。満１８歳以上でも親権者の同意があれば申し込みはできるのですが、断られるケースが多いです。信用という面では、いくら親権者の後ろ盾があっても、だめなのでしょうか。

仮に結婚していて民法上の「成年」として認められたとしても、消費者金融は融資をことわります。民法でこうきまっている！とかそういった問題ではなく、シンプルに「融資した金額を返済してもらえる可能性が高いかどうか」ということを基準に判断しているだけなのです。

先ほどの記事では、未成年者（１８歳以上）の人が融資を受ける場合は、親権者の同意が必要という話をしましたが、消費者金融業者が親権者の同意なしに融資をすることは法律で禁止されています。

もし、消費者金融が未成年に親権者の同意なしにお金を貸してしまった場合には、親権者がそれを返済する義務は一切生じません。

もし、そいで親権者がちょっとでも返済を肩代わりしてしまったら、その借金の債務があるということを認めてしまったことになるので、しっかりと満額を返済しなければならなくなってしまいます。

業者も法律に違反していることは百も承知でしょうから、貸したお金に金利をつけて返してもらおうと必死です。「一部の返済だけでもかまいませんから」なんてお願いしてくるかもれません。

しかし、その一言でちょっとでも支払ってしまったら・・・。

肩代わりしてあげる気持ちがないなら、一切支払いませんと毅然と断りましょう。

だからといって、未成年ということをいいことに借金を踏み倒していいということはないですし、取立ては本当に真剣にきますからね。大人をなめたらいけません（汗）

消費者金融から融資を受けるにあたって、先ほどは年齢のお話をさせていただきました。まず、問題なく融資を受けるためには２０以上でなければならないというということです。

そして、年齢以外にも重要な点があります。それは「収入」の安定性です。「安定的な収入」があれば支払いが滞った場合にも、回収できる可能性がありますからね。

しかし、この「安定収入」というものの定義は一体どのようなものなのでしょうか。

これは、毎月の給与明細の提出を求められるような厳しいものでもないので、「定職についていればいい」くらいに考えておけばいいのではないでしょうか。

こえは、勤めている会社の業態まで詳細に調べることは出来ませんが、２０歳以上で仕事についているということは、安定して収入があるということと同じ事と言えるでしょう。

多くの成人の方は、一般的にこの条件を満たしているので、あまり厳しく考えない場合もあるようです。

そう考えると、一番信用のある職業というのは公務員ということになるのでしょうか？

ちなみに、学生は論外で融資を受けられません。大学院生で２５歳という人もいるかもしれませんが。学生ローンなどの利用を検討してみましょう。

消費者金融は、融資を受けるにあたって銀行と比べても融資の時に保証人や担保を求められることもないし、審査から融資までの時間が非常に短いのが、利用者が増加した要因だと思います。

こういった手軽さの反面利息は高め、業者の方も与信に関してはリスクを負っているわけです。

そんなリスクを負っているのですから、調べうる情報の中で少しでもリスクを軽減出来るように情報を収集して、それに私たちを当てはめて、融資できるかどうかの与信を判断しているのです。

ここでは、私たちがどのような与信方法に基づいて判断されているのか見てみることにしましょう。

■属性ポイント
様々な条件をポイント化して、それぞれの人の状態に当てはめて加点していき、一定の点数に達するかどうかを融資の条件にするという方法です。

たとえば、職業に応じて（おおまかに、会社員、公務員、自営業というくくりですが）、居住住居が持ち家か、アパートなのか、そういった情報に応じて加点されていきます。

そして、一定のポイントを越えた上で融資する限度額をいくらまでにするかという与信限度額をポイントに応じて決定します。

■属性モデル
消費者金融は過去の大量のデータを保有しており、その数は本当に凄い数に達します。その中から、あなたに最も近い人物像とあなたを照らし合わせて今後の返済の安定率などを予測します。これを始めて知った時は、正直「そんなのあたるのかな」と思っていました。

しかし結構な的中率のようで、ある消費者金融の保有しているデータ算出のシステムは、かなりの的中率といわれています。

だから、あなたの人物像に近いモデルの人が、遅滞や限度額の低い認定を受けていたら、あなたが誠実で本当に返済能力のある人であっても、融資の申請が通らないこともありえます。

前回の話は、あなたが消費者金融に融資を申し込む際に、あなたが融資をしてもちゃんと返済できる人間なのか、リスクはないかを客観的に自社の基準に照らし合わせて、判断していたものです。

職業や、住居などからの判断と、あなたと似たモデル像の人が過去にどのような行動を取ってきたのかなどの情報を手がかりにしていたのです。

しかし、これはあくまでも自社の基準であって、外部の情報やその他の情報にもアクセスして判断材料を増やしたいと考えています。そこで、各社で集まって「信用情報機関」というものに加盟して情報の共有を図っています。

この信用情報機関には、以下のような情報が登録されています。

■債務情報
あなたがいくら借りて、いつまでにいくら返済したのか、現在返済日を控えているのか、など詳細な情報が記載されます。


■顧客情報
あなたの氏名、住所、電話番号、勤務先などの個人情報が登録されます。

これらの情報をもとにあなたの「与信額」が決定します。

このような信用情報機関は国内に数社あり、銀行中心の期間、消費者金融中心の期間、両方対応している機関、様々です。

消費者金融から融資を受けるためには様々な質問や調査を受けなければなりません。ここでは、そんな質問や調査の概要について説明していきたいと思います。

■面接
これは、申し込み書に記載を済ませた後に行うのですが、これは書面からは汲み取れない本人の人となりを判断するためにおこないます。

いくら書面や職業、資産から、判断できるとはいっても、人間の目でしっかり審査した方が、確実性はあがるというものです。

ここで与信額を決定するのですが、面接の印象が良かったから限度額が上がるというわけではなく、印象を悪くして与信額を下げないようにするという意識の方が強いと思います。

いくら良くても、基本情報の範囲を超えて限度額が上がることはありませんから。

以外に重いかもしれませんが、消費者金融というところは、かなり人の員所やしぐさでその人を判断しいます。色んな技術が発展したとはいえ、人間の感覚というのは、今でも非常に重要な役を利を担っているということですね。

自動契約機でも、防犯カメラから不振な人物かどうか判断していますが、やはり実際に人間同士で向かい合った方が分かることも多いですからね。

消費者金融から融資を受けるためには様々な質問や調査を受けなければなりません。ここでは、そんな質問や調査の概要について説明していきたいと思います。

私たちの住所を把握しておくことも、消費者金融にとっては非常に重要なことです。あいまいな返事ではすぐに怪しまれてしまいます。やましいことがないわけですから（！？）正確に申告しましょう。

こういう、住所や電話番号などの身元を確認する情報を確実に知っておきたいと思うのは、当然のことでしょう。

申告された住所を消費者金融はしっかりと確認して、あなたの身元を確実押さえておこうとするのです。

怪しいと感じられてしまうと審査に落ちてしまったり、じっくり質問されてカマをかけられることがあります。

お金を貸すということは、簡単なことではありません。相手もその業界のプロですから単純に考えない方がいいかもしれません。こわいですから。。。

消費者金融から融資を受けるためには様々な質問や調査を受けなければなりません。ここでは、そんな質問や調査の概要について説明していきたいと思います。

■電話番号
これは、消費者金融と私たちの連絡のライフラインとなりますので、ちゃんと確認されます。

これは、固定電話でも携帯電話でもかまわないのですが、固定電話なら本人がいる時間帯を考慮して電話がかかってきます。ここで確認が取れなかったら、非常に印象が悪いというかおそらく申し込みは却下されるでしょう。

携帯電話でも問題ないのはありがたいのですが、しばらく利用しないと「借りませんか？」なんてしょっちゅう電話がかかってくるのは、うっとうしいですね。

■勤務先
これは、社会的信用を確認するために「在籍確認」というかたちで職場に確認の電話が入ります。

電話がかかってくると聞くと、「〇〇ローンですが」などと電話がかかってくるのではないかと心配になりますが、通常はそういうことが分からないように電話が入って、本人が在籍していることが確認がとれれば問題ないありません。

派遣会社の場合には、派遣会社自体に電話がかかってきますので、勤務先には出向先の連絡先ではなく、在籍している派遣会社の連絡先を記載しましょう。

返済などを滞らせると、会社名を名乗って連絡が来るかもしれませんね。

猫次郎が教える借金にケリをつける法―借りたカネで死ぬことなんかない!
吉田 猫次郎
サンマーク出版 刊
発売日 2005-09
価格：￥660(税込)
発送可能時期：通常24時間以内に発送
オススメ度：★★★★★




久しぶりに「これは良い！！」と思った本 2005-10-10
具体的、詳細、それでいて判りやすい。
今現在借金に悩んでいない人も、事業主・経営者以外の人も、一読の価値は十分にある。
多重債務者の役に立ちたい、これだけは知識として蓄えて戦って欲しい！という著者の圧倒的な信念と、温かい思いやりや愛情が終始根底に感じられる。
実にお薦めの一冊です。


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この記事は2006/9/6に作成しました。

<業界の最新常識>よくわかる クレジット&カード業界
増渕 正明
日本実業出版社 刊
発売日 2004-01-22
価格：￥1,365(税込)
発送可能時期：通常24時間以内に発送
オススメ度：★★★★




就職活動に便利 2006-08-28
私はカード業界に入るために読みました。

本の内容は、入社後の基礎研修（内容）と重なる部分がとても多かった

業界に入りたい人にオススメです。

お勧めです！ 2004-12-21
カード業界に興味がある方はとても参考になるのでお勧めします。

おすすめです！ 2004-12-10
カード、クレジット業界の最新の情報がよくわかります。

学生にも社会人にも 2004-05-07
クレジットカード業界の内情を分かりやすくまとめた一冊です。業界のいろいろなトピックスを広く浅く網羅しています。就職活動中の学生を対象に書かれたような気はするが、既にカード業界に身を置く人間にも知識のリフレッシュになるので一読をお勧めします。


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クレサラ整理実務必携〈2006〉救済実務のための法令・判例・論点検索
井上 元
民事法研究会 刊
発売日 2005-12
価格：￥2,310(税込)
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マイホーム購入の基本がわかる本―思い通りの家を手に入れるための基礎知識
富田 数志 /玉田 まさひろ
ぱる出版 刊
発売日 2005-06
価格：￥1,575(税込)
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クレサラ・ヤミ金事件処理の手引

民事法研究会 刊
発売日 2005-10
価格：￥5,040(税込)
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図解入門業界研究 最新クレジット/ローン業界の動向とカラクリがよーくわかる本
平木 恭一
秀和システム 刊
発売日 2006-01
価格：￥1,365(税込)
発送可能時期：通常24時間以内に発送





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借金は身を滅ぼす
青島
主婦の友社 刊
発売日 2006-08-31
価格：￥1,260(税込)
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アイフル元社員の激白―ニッポン借金病時代
笠虎 崇
花伝社 刊
発売日 2006-06
価格：￥1,575(税込)
発送可能時期：通常2日間以内に発送
オススメ度：★★★★★




消費者金融、キャッシングとは・・・ 2006-07-31
　「アイフルだけがなぜねらわれたのか。」「営業停止においやられたのか。」を多面的な角度から分析している。興味深く読み終えた。

　消費者金融＝サラ金＝キツイ取りたて、法外な利子＝悪というイメージが定着し、人々は警戒心をもっているが、実はそれ以上に危険なシステムの存在が、ごく自然に私達のまわりにあふれていることをこの本は警告している。すなわち銀行、クレジット会社もなんら消費者金融と変わらない、同類なのだと。

　社会人のルールブックとして１冊持っていたい本である。


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クレジットカードの知識
水上 宏明
日本経済新聞社 刊
発売日 2006-01
価格：￥872(税込)
発送可能時期：通常2日間以内に発送
オススメ度：★★★★★




優れた入門書 2006-04-06
クレジットカード全般についての入門書として1997年に出版された同名の書の改訂新版。クレジットカードの仕組み、業務内容に加えて、貸金業規制法や個人情報保護法といった関係法令、さらには多重債務問題やカード偽造、インターネット取引でのなりすましといった今日的な課題についても解説されている。

　平易な文章は読みやすく、複雑な部分も要点のみがさらりと簡潔に記されており、優れた入門書といえる。また、電子マネーやクレジットカードによる公金決済など、今後の将来展望にも触れると同時に、「統一消費者信用法」の創設といった業界への提言も含まれており、ベテランの業界人も興味深く読める内容となっている。

　筆者は、消費者の利益のための消費者保護は、消費者の一定の責任の下で低コストが実現され、良質なサービスが提供されることによって成り立つと主張し、そのために弊害になっているのがタテ割り行政だ、と指摘する。クレジットカードに限らず広く消費者取引全般に共通する指摘であろう。

　クレジットカード業界関係者のみならず、広く一般消費者、特に大学生に読んでもらいたい基本書。


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「黄金の羽根」を手に入れる自由と奴隷の人生設計
橘 玲 /海外投資を楽しむ会
講談社 刊
発売日 2004-08
価格：￥820(税込)
発送可能時期：通常24時間以内に発送
オススメ度：★★★★




本当に役に立つ本 2006-08-01
この本は、橘氏独特のファイナンス的視点から、通常の生活でも差が付く人生設計のアイデアが多く語られています。知っていれば特をすることは世の中にたくさんありますが、その「知っている」人になるためのエッセンスがぎっしりと詰まった本であると言えます。



このような経済に関する本は、一概に１年ほど経つと内容に古さを感じる物が多い中、この本に関してはその内容が原則を中心に述べられており、何年経っても基本的考えは生き続ける本であると思います。



インフレ期待の今こそ読むべき 2006-04-08
ここ５年近く、橘さんの書物は愛読してきてますが、インフレが間近なものとなってきて今、改めて読む価値があると思います。



実は、インフレ時の処方箋についても書かれています。

国家へのさめた見方 2006-04-07
またしても金持ち本ですが、著者であるライターの橘玲はいわゆる金持ち本とは距離を置いた記述をしています。そこに惹かれました。



　内容としては、しごくまっとうなもので、例えば、家のローンは土地への一点重視のポートフォリオであり、戦後の日本では機能してきたかもしれないが、これからは危ない　とか。会社をつくって節税しなければ　単なるサラリーマンではお金持ちにはなれない　とか。株の運用でもファンダメンタリストとチャーティストは互いに侮蔑しあっており、その両方ともが学者の検証によればまったくあてずっぽうに投資しているのと同じである　などなど。



　僕としてはもっとも興味深いのは著者がＰＴの信奉者であるということです。ＰＴはpermanent travellerのことで、カリブ海の租税回避地にすんでいるアメリカ人の富豪に多いといわれます。悪くいえばつまりは脱税をするために居所を複数持ち、それによってどの国家にも税金を納めないような人たちで、よく言えば「主権は国家ではなく、個人にあり、課税はつまり強盗であり、課税する権利などどの国にもない」というロスバード的な無政府主義者であると言えるでしょう。



　僕自身もぜひともＰＴになりたいものですが、しかし現実にＰＴになるには最低限度でも億単位の資産が必要だし、また大学教員というような制約的な職業ではなく、フリーランスのライターでもなくては難しいでしょう。



　ただ　今のように「取りやすいところから取る」というポリシーしかない税制は徐々に崩壊せざるを得ないし、それは人類の活動がますます世界化していることからも不可避です。無政府の社会には税金はありません。全地球的な規模の活動をする個人にふさわしい社会はanarcho-capitalismしかないのです。



人生設計 2006-01-03
良書である。買うべきだ。

普通の本、いわゆる財テクの本には書きづらいところが書いてあるので好感が持てる。

個人的には成功哲学系をばっさりオカルトと言い切ってるところが面白い。

とにかく、お金という観点から人生を見るには欠かせない本と思われる。

「お金」についてもう一度、よおく考えよう！ってことだ。 2005-10-06
破産に関する弁護士費用の話は、一部の話を誇張していると指摘させてくれ！というところですが、「お金」の意味を考えさせてくれるとても素晴らしい本です。訳も分からずに日経新聞だ、経済学だという前に、まずこの本を読む方が確実です。世の中の「お金」の仕組みが分かりやすく書かれています。実感をもって読めないかもしれないけど、中学生・高校生にすすめたい本です。大人になってから、「お金」に無知なために泣くことのないように！


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サラ金嬢のないしょ話
小田 若菜
講談社 刊
発売日 2006-02-16
価格：￥580(税込)
発送可能時期：通常24時間以内に発送
オススメ度：★★★




報われない仕事 2006-07-27
多くの人はほとんど関わる事のないサラ金という業種。

実際にサラ金で働く女性従業員が、その実態を軽く説明してるのが本書。



たしかにサラ金で働くのは大変だろう。

銀行などでは相手にしてくれない人がメインの客なのだから。

それでいて世間のイメージは悪い。

サラ金で働いているなどとはあまり人に言いたくないだろう。

過酷な仕事であるのに世間の評価は低い。



今後、この業界はますます締め付けが厳しくなって、難しくなってくるのは間違いない。

取立ても電話する回数が制限されたり、勤務先訪問が禁止されたりして、昔のような高圧的な取立てはできなくなり、常に低姿勢での取り立てが要求される。

だが、客はまともな人間ではないケースが多い。

紳士的に、論理的に話ができない人だからこそ、サラ金で借金まみれになっているのだ。



サラ金側ばかりを叩くのはちょっとかわいそうな気もする。

借りた金を契約どおりに普通に返済していれば何も問題は起きないはずなのだが。

また、借りたのは自分の意思のはずなのだが。

それを平気で延滞したり、踏み倒したり、逆ギレで恫喝したり。

こういう人を相手にするのがサラ金嬢。

とてもじゃないが私にはつとまりそうもない仕事だと思った。

ティッシュしか縁はないけれど 2006-03-21
サラ金というと、厳しい取り立てという印象が強いですが、様々な法律の改正でそうでもなくなっているそうです。「ご利用は計画的に」というのがよくわかる本でした。

またティッシュ配りの効果や、無人機の裏ではモニターで人が見ていること、昼時の忙しさ、プライベートな時間に客と顔を合わせたときなどのエピソードも面白く読めました。

大卒で入社2年目で匿名のサラ金嬢という著者ですが、結構法律知識もしっかりしており、架空のキャラクターを設定して、何人かのベテランが書いているのでは？


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ウラ金融
青木 雄二
徳間書店 刊
発売日 2002-05
価格：￥560(税込)
発送可能時期：通常2日間以内に発送
オススメ度：★★★★




ゼニは鏡、ゼニは人 2006-07-14
　前々から著者のゼニの哲学を手元に置いておきたいと思ってはいたのですが、本書のカバーにもあるように著者の絵はなにぶん癖が強すぎる。そのため、代表作でもある「ナニワ金融道」を本棚に並べるには抵抗があり、もっと手頃で、直接に青木ゼニ哲学に触れることのできるものを探していた際に手に取ったのが本書でした。著者一流の関西弁で小気味良く語られる本書が対象にするのは、消費者金融や商工ローンなんて遥かに突き抜けた、出資法違反、刑事罰覚悟の金融業者についてであります。

　最近では「トイチ」などという言葉も普通の会話で聞かれるようになりましたが、どうもその用法は単純にヤクザ付属最強超悪徳高利貸業者、という程度のものであるのではないでしょうか。確かに借りたら限りなく終わりであるのは間違いのないことですが、その凶悪ぶりは都市伝説の如く語られる向きがあるように思います。本書が面白いのはこれらヤミ金融業者の“職業”としての側面を重く見て、彼らが何のために、どうやって儲けているのかを説く所にあります。つまり人としてのヤミ金業者についてです。どんなに凄んでも実際に肝臓や腎臓を売らせるのは簡単ではありませんし、殴れば障害、脅せば脅迫、第一存在自体が違法なのです。弁護士に反撃されればお手上げ、警察に介入されればブタ箱の自分自身にとっても、危ない商売であるわけです。そこで、どうすれば波風少なく暴利を貪れるか。そこがヤミ金業者のミソであり、本書のウリでもあるわけです。「将に之を奪わんと欲すれば、必ず固く之に与う」というように、巨利はそれを掴む人の目を曇らせ破滅を呼び寄せる悪魔でもあるのです。しかし、著者の根本の批判意識が悪魔と必死に魂の商談をする、借りる者貸す者という当事者より、これを召還したふてぶてしくも狡猾な魔導師達にあることを見て取ることが重要です。

賢くなりました！ 2002-07-04
青木さんの本は大概読んでいますが、その中でもこの本は非常にためになりました。ウラ金融という普段我々が接することのない世界、しかしこの不景気の世の中では実はすぐ身近な世界をわかりやすく説明してくれています。いつもの関西弁でウラ金融の手口、怖さなどが何の知識もない人でも理解できる作りになっています。一度読み終わったら、お金に対する考え方が変わること間違いなし！一人でも多くの人に読んで欲しい一冊です。


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カード・クレジット用語辞典―和英対照

近代セールス社 刊
発売日 2003-06
価格：￥2,730(税込)
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債権回収の現場
岡崎 昂裕
角川書店 刊
発売日 2002-07
価格：￥700(税込)
発送可能時期：通常24時間以内に発送
オススメ度：★★★★


クレジット会社に借金を抱え、首が回らなくなった不良債務者たち。彼らに返済を促すのが、債権管理担当者の役割である。一般的には、暴力的で有無を言わさずに取り立てる、極悪非道な人間のイメージができあがっている。しかし、本書を読むとそれはまったくの誤解で、支払いを怠っている顧客と話しあい、打開策を見いだしながら、なんとか正常な顧客として立ち直らせようとしていく担当者の苦心がうかがえる。
著者は、大手信販会社に13年間勤務し、一貫して債権管理や回収に携わってきた人物。好成績を維持していたとはいえ、最後は無呼吸症や呼吸困難に見舞われたというから、その業務のストレスには計り知れないものがあっただろう。
本書には、債権回収者側から見た、現場の真実が描かれている。債務者との交渉の様子が事細かに描写されているほか、ずさんな審査体制、マルチ商法と信販会社との因縁、バックマージンをめぐる談合など、業界の内部告発的な部分にも多くの紙幅が割かれている。ゆがんだ企業論理と多重債務者の板挟みになって苦しむのは、ほかならぬ債権管理担当者なのだ。
債務者も人間なら、回収するのも人間である。バブルの夢から立ち直ることができずに借金を重ねた人、連帯保証人になったばかりに借金を肩代わりしなければならなくなった人、そして、おのれの命を賭けて、生命保険で後始末をした人…。金にまつわるエピソードに、楽しいものは何ひとつない。それだけに、やるせない読後感が残る。（朝倉真弓）

読みやすく大勢の人に読んで欲しい本 2004-09-20
最初難しい本なのかな？自分に理解出来るだろうか？
不安を抱きながら、読み始めてみたが理解しやすく解説されており
読み始めてからは一気に読めてしまいました。
自分とは縁遠く関係のない世界。そう最初は思っていたけど。。。
子供の医療費が足りず、最初はほんの少額を借りてしまった夫婦の話。
生活も慎ましく堅実で頑張っているのに！「ほんの少額」と軽い気持ち
で借りてしまった為に債務に喘ぎ苦しんでしまう。
誰にでも債務者になってしまえる可能性が大きい事を知りました。
作者の御尽力で救われる人。そうでない人。色々な話がありますが
債権者・債務者、共に人間でどちらの立場に居ても人としての真価が
シビアな事柄だけに問われてしまう。。。
とても切なくなってしまう話も多いけど、人間味溢れる作者の方の
気持ちが、ひしひしと伝わってきて暖かい気持ちにもなりました。
経済社会に身を置く者なら、会社員だろうが、主婦であろうが
フリーターであろうが。。。難解な本ではないので一度は手に取り
じっくり読んでみる価値のある本だと思います。

債務者ではなく債権者に読んで欲しい一冊 2003-11-14
信販会社の管理課で債権回収に携わってきた著者が、自身の実務経験を基に信販会社での債権回収業務とはどのようなものか人間ドラマを交えて赤裸々に語っています。債権者は「顧客」を「債務者」に変えてしまうという力を持つので、いかにして「債務者」がいかにして自発的に債務を返済させるかという苦悩が感じられました。メガ・バンクを筆頭に銀行などの金融機関が自分たちの経営基盤しか考えずに貸渋りや貸剥がしてを横行させている昨今、市井の顧客の視点に立った融資というものを考えるにも有益な一冊だと思います。

マニュアルにない債権回収 2003-10-01
著者はある信販会社の元債権回収業務であった。最初は「払え払え」と
言っていたが、担当のある債務者が生命保険で残債を支払ったときから
これまでのやり方に疑問を感じる。

それ以降、彼は「債務者を生かす回収」を心がける。
「払えない･･･」から交渉が始まり、担当する者の話をじっくり聞く。
彼らの生活が破綻せずに借金を返す方法を考える。
ここで切った方が彼らの傷口が大きくならないと思ったときは、弁護士にも意見する。
そこには機械のような冷酷さもなく、言葉の暴力でもなく、人間と人間との相対と葛藤があった。

やがて著者は信販会社を辞めることになるが、現在作家として「失踪する人々」
「「宝くじ」高額当せん者」など人生についてのルポを中心とした本を
?!??しているのはこのときの経験からだろう。

弁護士もお勧めの快著 2003-06-25
私は弁護士です。この本は、書名どおり、自己破産の現場を描いている。しかし、自己破産を数多く取り扱っている弁護士ですら驚くような実態を、足で取材し、実体験も盛り込んでいる。岡崎氏の前著「債権回収の現場から」(角川書店)で盛り込めなかった債権回収の修羅場と、多重債務者との葛藤を実体験に基づいて活写してみせる。そして、債権回収担当者の苦悩もありありと分かる。探偵が債権回収代行業をおこなっていることも驚きだ。本書の「地獄編」では、弁護士も依頼できなかった人が落ち込む地獄を描いている。弁護士は、弁護士の所へ来た人しか知らないから(つまり弁護士の所へ来なかった人のことまでは知らない)、真の意味の多重債務者の「地獄」までは知るよしもない。弁護士ですら知らない真実を描!いている点で、まさに快著と呼ぶべきだ。しかし、この本を読めば、救われる人も多いだろう。必見である。

出版社の責任？ 2003-04-11
無難な出版物として販売したいという出版社の意図と、事実をありのままに伝えたいという筆者の意図の妥協点として出来上がった書籍、という印象を受けました。筆者の方は、もっと生々しい現実を伝えたいと思っていたのではないでしょうか。


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この記事は2006/9/6に作成しました。

VISAのトップブランド戦略
岩田 昭男
東洋経済新報社 刊
発売日 2003-11
価格：￥1,575(税込)
発送可能時期：通常24時間以内に発送
オススメ度：★★★★




多面的で、濃い分析で、勉強になります！ 2005-08-10
タイトルから受ける印象は、VISAのブランドマーケティングの
分析本のような感じですが、もちろん、それにもふれていますが、
それだけにとどまらず、分析のカバー範囲、考察範囲はもっと広く、
相当に詳細です。
従来のプラスチック・クレジット決済での勝者、VISAの秘密、
いう話だけでなく、各国の消費者決済状況分析や業界動向を
膨大な資料、データ、さらにVISA関係者の
インタビューを元に構成しています。
その中から、来るべき、ユビキタス・コマース決済
(u-コマース、m-コマースなどのネット決済）において、
VISAを初め、決済ベンダーはどのような変貌を遂げていこうと
しているのか、行くべきか、を多面的に、かつ、詳細に解説、分析
した、内容の濃い良書です。認証方式やICカードの話も詳しい。
特に本書では、スマートカード技術、無線通信技術、規格、業界
の動向など、テクノロジーや実証実験、企業連携などのニュース
、加えて、Suica/フェリカなどとの関係も交えてて、
それらの素材を丁寧にトラックしているところが
著者の苦労がかいま見えますが、
そのかいあって、かなり詳しい、舞台裏話を知ることができます。
世界最先端の決済システムを巡る話と、近未来の動向を知るのに
最適な一冊です。

世界トップのフライチャンズとは 2004-02-08
クレジットカード業界のみならずとも、シェア維持・拡大の
秘訣を知りたい方にお勧めできます
また、ＶＩＳＡ以外の企業名が多数登場しているので、親しみ
やすく書かれてます
大企業にお勤めの方は協力会社との関係を見直すキッカケに、
中小企業にお勤めの方は大企業との関係構築のご参考にして
みてはいかがでしょうか？


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この記事は2006/9/6に作成しました。

〈新装版〉 欲望産業 小説・巨大消費者金融 下
高杉 良
徳間書店 刊
発売日 2004-02-05
価格：￥660(税込)
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この記事は2006/9/6に作成しました。

中学生・高校生のための金銭感覚養成講座
武長 脩行
同友館 刊
発売日 2003-11
価格：￥1,890(税込)
発送可能時期：通常24時間以内に発送
オススメ度：★★★★★




アナタノ金銭感覚、ダイジョウブデスカ？ 2003-11-28
なーんで、こういうの知らなかったんだろう？こういうお金の教育って、学校ではされてこなかったような気がするし、振り返れば、自分の金銭感覚には大した自信もない。お金はその人個人の捉え方とか使い方次第で、どうにでもなる。幸せになったり、恐ろしいものになったり。そんなことわかってるようで、わかってなかった・・・私は、大学生だというのに・・。この『金銭感覚』は中学生・高校生のためのって書いてあるけれど、まずその年齢のお子様をもつお母様に勧めたい。あともちろん、中・高等学校の先生にも。机上の勉強だけじゃなくて、実社会で一人の人間として立派に羽ばたけるように、お金の教育をするべきだなぁと思う。それにこの本は、一つ一つのテーマにドキッとさせられるけれど、やさしい口調だから、すんなりと受け入れることができるし。しかも私でも“お金の寄ってくる”人になれるって気がしてる。現にお金も寄ってきたんだぁ。ラッキー！というわけで、この武長氏の著作はすきです。友人もすきだって言ってる。


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ブラックリストなんて怖くない
吉田 猫次郎 /吉田 猫次郎
宝島社 刊
発売日 2005-04-02
価格：￥1,470(税込)
発送可能時期：通常24時間以内に発送
オススメ度：★★★★




こんな本があったとは！ 2006-02-21
知りたいけど知ることができなかった、カードやローンのブラックリストの謎が、この本で全て解けた。どうすればブラックリストに載るのか。載るとどうなるのか。全てが理解できた。もう無闇に恐れることは無いだろう。



ブラックリスト人口は今も急増中であるという。それも、真面目な人が止むに止まれぬ事情でブラックになることが多いそうだ。著者はそのような人達に希望を与えて、積極的に再起を図ってほしいと切望している。



やや専門的で、素人には理解しにくい部分があることも否めないが、ブラックリストの話にとどまらず債務整理についても詳述しているところは親切である。この一冊で多重債務の解決法の大部分は理解できるだろう。

この程度の情報なら本を読まなくても 2005-04-21
この程度の情報なら本を読まなくてもネットで調べれるのではないかと思いました。しかしそれを探す時間はけっこうかかります。ネットの情報では信頼性があるかどうかを見極めるのも大変です。著者はＨＰを使っていろいろと債務整理などの情報を公開していますし、この道のプロであることは間違いありません。一読する価値は充分にあると思います。


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武富士 サラ金の帝王
溝口 敦
講談社 刊
発売日 2004-04
価格：￥820(税込)
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任意整理・過払訴訟の実務
芝 豊 /宮内 豊文
民事法研究会 刊
発売日 2005-01
価格：￥2,415(税込)
発送可能時期：通常1〜2週間以内に発送





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サラ金トップセールスマン物語―新入社員実録日誌
笠虎 崇
花伝社 刊
発売日 2005-09
価格：￥1,785(税込)
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オススメ度：★★★★




大手消費者金融A社の実態 2006-04-15
漫画「ナニワ金融道」の現代版！

私自身が大手消費者金融A社で働いた実体験をもとに描かれたものです。どこにでもいる普通の青年が、金にまつわる人間の悲喜劇に巻き込まれながら、立派な金融マンになっていく姿を描いていく、金融に詳しくない方でも読める、おもしろ実録日誌です。

著者・笠虎崇（＝かさこ）のホームページでは、原稿の一例を読めることはもちろん、この本の続きのお話も読むことができます。



がんばれ　八木くん 2005-10-20
「サラ金」という特殊な世界を職場に選んだ新入社員が、こつこつと仕事を覚え、一人前になっていく過程が、実によく描かれている。職場の同僚、先輩、上司との関わりあいも、なかなかおもしろい。サラ金で融資を受ける人の実態が見えてくる。フリーターの弟や、パート収入の母親まで連帯保証人に立てて、融資しようとする。しかしこれも必要悪である。困っている人にお金を貸すことは、その人に出直しのチャンスを与えているのだから…。

そもそも常識、されど・・・。 2005-10-15
金融の仕事ってどうしてあんなに儲かるの？あれだけの高金利で借りるのはなぜ？そもそもどうして金融は必要なのか・・・。
作者は元サラ金マン。不動産を担保に高額の借入をする羽目になった人々を豊かな感受性と深い洞察力で見てきたようだ。
そして同時に描かれる、新入社員として入った青年を迎え、育てていく先輩たちの姿は、自らの職務の社会的意義を感じ、丁寧に仕事をする生真面目なサラリーマンそのものだ。
よく有る「アリ地獄、高利をむさぼる悪徳業者！」という姿勢で書かれた本とは一線を画す、普通の世界に普通に存在するサラ金（闇金じゃなく）の、常識と節度に裏打ちされた実態がそこにはある。
労働の代価ではないマトまった金を手にするのは、当たり前に働き、毎月少しずつ分けておいて漸く手にするはずの金を、手前でドーンともらうようなもの。時間の価値、リスクが金利という形で乗るのはそもそも当然のはず。そんな｢常識」にも思いをいたすのであります。


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解決します!借金返済の悩みごと
石原 豊昭 /飯野 たから
自由國民社 刊
発売日 2005-06
価格：￥1,575(税込)
発送可能時期：通常1〜2週間以内に発送





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この記事は2006/9/6に作成しました。

クレジットカードのごほうび
宮城 ユカリ /三崎 航
幻冬舎 刊
発売日 2006-03
価格：￥1,155(税込)
発送可能時期：通常24時間以内に発送
オススメ度：★★





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クレジットスコアリング

シグマベイスキャピタル 刊
発売日 2001-07
価格：￥4,200(税込)
発送可能時期：通常24時間以内に発送
オススメ度：★★★★




クレジット関係の方ならお勧め 2004-07-28
最近、データマイニングがクレジット業界でも本格的に導入されますね。ニューラルや決定木、セグメント分けなども説明されてます。スコアリングというより、データベースマーケティングや与信調査に関する本ですのでクレジット業界の方にはお勧めします。


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この記事は2006/9/6に作成しました。

図解 クレジット&ローン業界ハンドブック
岩田 昭男
東洋経済新報社 刊
発売日 2005-03
価格：￥1,785(税込)
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オススメ度：★★★




業界再編 2005-05-06
業界再編著しいクレジット・ローン業界を網羅した本。ガイドブック的要素が多く、また再編が頻繁に起こる業界の為、買う際にはそれを意識しておかないと本当に意味がなくなる。但し、再編があっても本書は充実しており、初心者には最適。


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この記事は2006/9/6に作成しました。

カード借り逃げマニュアル2000年
長山 治一郎
データハウス 刊
発売日 2000-09
価格：￥1,470(税込)
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